Les commerçants et les porteurs ont désormais le choix du réseau...

Les commerçants et les porteurs ont désormais le choix du réseau...

Actualité | 14 février 2017

Depuis juin 2016, l’IFR modifie en profondeur l’équilibre entre le schéma monétique français et internationaux en offrant la possibilité aux commerçants de privilégier un réseau, tout en devant laisser le choix final au porteur au moment de régler son achat.. Comment les commerçants peuvent tirer profit de cette réforme ?

En France, toutes les cartes bancaires sont co-badgées : les transactions de paiement qu’elles génèrent sont donc processées par le réseau Cartes Bancaires (CB) et à l’étranger, selon le choix de la banque émettrice, par les réseaux internationaux Visa ou Mastercard.

L’article 8.6, élément perturbateur…

Depuis juin 2016, l’application de l’article 8.6 des « Interchange Fee Regulation Requirements » (IFR) par les commerçants modifie en profondeur l’équilibre entre le schéma monétique français et internationaux. En effet, les commerçants ont désormais la possibilité de proposer par défaut à leurs clients un autre réseau que CB. Certains peuvent choisir Visa ou Mastercard, d’autres peuvent préférer de conserver CB. Dans tous les cas, le choix final appartient..au porteur ! Il pourra, au moment du paiement sur le TPE, modifier le choix proposé par défaut (par le TPE et donc le commerçant) et opter pour l’autre réseau de sa carte.

La première question qui vient à l’esprit est de se demander si les consommateurs se saisiront de cette possibilité? En adoptant le règlement IFR, l’Union Européenne a souhaité qu’ils puissent faire jouer la concurrence entre schémas monétiques. Mais en ont-ils vraiment envie ? Sont-ils toujours avertis des enjeux de leur choix ?

A titre personnel, avez-vous d’ailleurs une opinion sur le fait de payer au travers de CB ou, disons, Visa ?

Est-ce que, dans un environnement où tout un chacun pense le tunnel d’achat toujours plus court, toujours plus fluide, toujours plus rapide, les consommateurs pressés et concentrés sur leurs achats ne vont pas à coup sûr suivre le choix par défaut suggéré par les commerçants ? La réforme servant ainsi l’intérêt de ceux-ci ?

8.6 : les enjeux pour les commerçants

En premier lieu, ils pourront se servir de cette réforme et du choix de la marque pour se prémunir des éventuelles hausses des coûts de processing appliqués par les schémas monétiques, et qui sont répercutés par leurs banques acquéreurs. Si Cartes Bancaires offre des tarifs attrayants, les commerçants le pousseront par défaut. Si Mastercard ou Visa sont plus avantageux, le paramétrage des terminaux de paiement sera revu pour basculer tous les flux de paiement sur l’un ou sur l’autre.

Mais qui dit choix, dit outil pour l’exercer. La meilleure solution à un instant t peut devenir la plus mauvaise quelques mois après, au gré des changements de stratégie des schémas monétiques. Un commerçant doit être en mesure de pouvoir modifier à tout moment le paramétrage de son système d’acceptation et le routage des transactions.  Pourquoi ? Pour pouvoir les remettre vers la banque acquéreur qui propose les meilleures conditions sur le schéma monétique qu’il aura choisi de favoriser, et, partant, tirer profit de la concurrence entre schémas et acquéreurs.

Le règlement IFR démontre une fois de plus l’importance pour les marchands de se doter d’outils capables de concentrer toutes leurs transactions en un point et de les router dynamiquement sur un pool d’acquéreurs en fonction des conditions de marché.

Notre solution « Payavenue » permet aux commerçants de tirer pleinement parti des négociations bancaires, notamment en leur permettant de router de façon dynamique leurs flux vers le « meilleur acquéreur ».

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